Wie Sie 1000€ pro Monat an Dividenden verdienen

Es gibt eine Menge Artikel im Internet, in denen die Vorzüge des passiven Einkommens gepriesen werden. Aber wenn man genau hinsieht, sind erschreckend viele davon keine wirklich passiven Einkommensquellen.
Sicher, sie generieren ein regelmäßiges Einkommen, oft während Sie mit anderen Dingen beschäftigt sind, aber Sie müssen sich zumindest etwas anstrengen, um es zu erreichen.

Das Bloggen ist ein perfektes Beispiel dafür. Es stimmt, dass man damit eine ganze Menge Geld verdienen kann, wenn es erst einmal läuft und einen stetigen Cashflow erzeugt.

Aber es ist eine Menge Arbeit, einen Blog bis zu diesem Punkt aufzubauen. Und selbst wenn Sie es geschafft haben, müssen Sie es weiterhin verwalten. Im besten Fall ist es ein semipassives Einkommen. Es ist eine hervorragende Einkommensquelle, aber es ist nicht wirklich passiv.

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Deshalb mag ich Dividendeneinkünfte. Sie sind eine echte Quelle passiven Einkommens.

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Dividenden – die ultimative Quelle für passives Einkommen

Beginnen wir mit einer Definition des passiven Einkommens, der wir wohl alle zustimmen können…
Einkünfte, die ohne jegliche Anstrengung seitens des Empfängers erzielt werden.

Nach dieser Definition gibt es einige wenige Anlagen, die dafür in Frage kommen. Zinstragende Anlagen wie Einlagenzertifikate und US-Staatsanleihen sind sicherlich ein Beispiel dafür. Sie erwirtschaften mit Ihrer Anlage stetige, vorhersehbare Zinserträge.

Das einzige Problem ist, dass die meisten dieser Wertpapiere derzeit Zinssätze von weit unter 1 % zahlen.
Vermietete Immobilien sind eine weitere Form des passiven Einkommens, aber wie beim Bloggen handelt es sich um eine semipassive Form. Schließlich müssen Sie die Immobilie verwalten, um das monatliche Einkommen zu erzielen.

Dividendeneinkünfte sind jedoch eine Klasse für sich, vor allem in Zeiten unglaublich niedriger Zinssätze. Sie können ein Aktienportfolio aufbauen, das Ihnen ohne jeglichen Aufwand stetige Erträge von 3 bis 4 % pro Jahr beschert.

Das ist das beste Beispiel für eine wirklich passive Investition, die es derzeit gibt.

Natürlich ist ein hoher Kapitaleinsatz erforderlich, um das gewünschte Einkommensniveau zu erreichen. Aber wenn Sie das geschafft haben, können Sie ein großzügiges Einkommen erzielen – sogar 1.000 Dollar pro Monat an Dividenden. Und wenn es erst einmal läuft, müssen Sie keinen Finger mehr rühren, um das zu erreichen.

Die Bonusvorteile von Dividendeninvestitionen

1. Kapitalzuwachs

In diesem Leitfaden werde ich hauptsächlich über Dividendenerträge sprechen, aber Dividendenaktien haben auch das Potenzial, einen Kapitalzuwachs zu erzielen. Schließlich handelt es sich um Aktien, und die neigen dazu, langfristig im Wert zu steigen.

Nehmen wir Pepsi (PEP) als Beispiel. Die Aktie zahlt derzeit eine Dividende von fast 3 % pro Jahr. Der aktuelle Aktienkurs liegt bei etwa 143 $. Sie hätten die Aktie jedoch 10 Jahre zuvor für weniger als 65 $ pro Aktie kaufen können. Das bedeutet, dass sich der Wert der Aktie in 10 Jahren mehr als verdoppelt hat – und das bei einem völlig passiven Einkommen von 3 % pro Jahr für Sie.

Das zeigt den zweischneidigen Vorteil von Dividendenaktien: Sie bieten nicht nur ein regelmäßiges Einkommen, sondern auch einen Kapitalzuwachs. Das schützt Ihre Investition vor der Inflation, ermöglicht ihr aber auch ein langfristiges Wachstum.

Das macht Dividendenaktien zu einer der besten Anlagen, die Sie haben können, und zu einer dringend empfohlenen Grundlage für Ihr gesamtes Portfolio. Sie können auch andere Anlagen halten, aber Dividendenaktien sollten einen Kernbestand darstellen.

Dividendentitel vs. Wachstumstitel

Ich muss hier eine wichtige Unterscheidung bezüglich der Wertsteigerung machen. Dividendenwerte steigen in der Regel nicht so stark wie Wachstumswerte. Das liegt daran, dass es bei Wachstumsaktien – wie der Name schon sagt – nur um Wachstum geht. Sie schütten entweder wenig oder gar keine Dividenden aus. Stattdessen werden alle Gewinne in das Unternehmen reinvestiert, um die Einnahmen und Gewinne zu steigern.

Einige der Aktien mit der besten Wertentwicklung in den letzten zehn Jahren waren Wachstumsaktien, die überhaupt keine Dividenden ausschütten. Ein gutes Beispiel dafür ist Amazon (AMZN). Das Unternehmen zahlt keine Dividende, aber sein Aktienkurs ist von 170 $ pro Aktie vor 10 Jahren auf heute weit über 3.000 $ gestiegen.

Auch wenn Sie einige dieser Aktien in Ihrem Portfolio halten möchten, sollten Sie bedenken, dass Sie bis zu dem Tag, an dem Sie sie verkaufen, kein Einkommen aus diesen Aktien erzielen werden. Erst dann kommen Sie in den Genuss des Wertzuwachses. Bis dahin ist es nur ein Papiergewinn.
Wenn Sie also auf der Suche nach passiven Einkünften sind, sind Dividendenaktien die bessere Wahl von beiden.

2. Günstige einkommensteuerliche Behandlung

Dividendenwerte bieten nicht nur deutlich höhere Renditen als verzinsliche Wertpapiere, sondern auch bestimmte Steuervorteile.

Gewöhnliche Dividenden sind für Bundessteuerzwecke als gewöhnliches Einkommen steuerpflichtig. Qualifizierte Dividenden kommen jedoch in den Genuss des niedrigeren Steuersatzes für langfristige Kapitalgewinne.

Damit es sich um eine qualifizierte Dividende handelt, müssen die Aktien entweder von einer US-Gesellschaft oder von einer ausländischen Gesellschaft ausgegeben werden, deren Aktien an einer US-Börse gehandelt werden. Außerdem müssen Sie die Aktien mindestens 60 Tage lang besitzen, damit die darauf gezahlten Dividenden als qualifiziert gelten.

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Für qualifizierte Dividenden gelten die folgenden Steuersätze:

  • 0 % Ihres steuerpflichtigen Einkommens beträgt 78.750 $ oder weniger.
  • 15 % Ihres zu versteuernden Einkommens ist höher als 78.750 $, aber niedriger als 434.550 $, wenn Sie alleinstehend sind, oder 488.850 $, wenn Sie verheiratet sind und die Steuer gemeinsam einreichen, oder ein qualifizierter Witwer.
  • 20 % Ihres zu versteuernden Einkommens übersteigen die oben genannten Schwellenwerte.

Natürlich spielen diese niedrigeren (oder gar nicht vorhandenen) Steuersätze keine Rolle, wenn Sie Ihre Dividendenaktien in einem qualifizierten, steuerlich aufgeschobenen Pensionsplan halten. Aber sie sind ein großer Vorteil, wenn Sie sie in einem steuerpflichtigen Anlagekonto halten.

Wo findet man Dividendenaktien?

Dividendenwerte, zumindest solche, die über viele Jahre hinweg konstant höhere Renditen abwerfen, werden in der Regel von Unternehmen ausgegeben, deren 20 % Ihres steuerpflichtigen Einkommens die oben genannten Schwellenwerte überschreiten.

Unternehmen, die groß sind und über eine solide finanzielle Erfolgsbilanz verfügen.
In den meisten Fällen sind sie auch sehr bekannt. Das liegt daran, dass sie entweder beliebte Produkte oder Dienstleistungen anbieten oder Branchenführer sind, die schon seit langem bestehen. Aufgrund all dieser Eigenschaften – und ihrer Dividenden – sind sie bei Anlegern sehr beliebt.

Es gibt drei grundlegende Möglichkeiten, in Dividendenaktien zu investieren:

1. Beginnen Sie mit Dividenden-Aristokraten

Die derzeitige Durchschnittsrendite aller Aktien im S&P 500-Index beträgt 1,80 %. Sie könnten damit beginnen, sich auf die Aktien zu konzentrieren, die eine noch höhere Dividendenrendite aufweisen.
Sie können natürlich Aktienscreening-Software verwenden, um diese Unternehmen zu finden, aber es gibt auch einen einfacheren Weg.

Es gibt eine Liste von Aktien mit hoher Dividendenrendite, die so genannten Dividenden-Aristokraten, in der Sie einige der besten und stabilsten Kandidaten finden können. Derzeit stehen 65 Unternehmen auf dieser Liste.

Es gibt sehr spezifische Kriterien, die ein Unternehmen erfüllen muss, um sich als Dividenden-Aristokrat zu qualifizieren. Das Unternehmen muss:

  • Erhöhung der Dividende an die Aktionäre für mindestens 25 Jahre in Folge.
  • Es muss sich um ein großes, etabliertes Unternehmen handeln und nicht um ein schnell wachsendes Unternehmen, das in der Regel zu den S&P 500 gehört.
  • Sie müssen eine Marktkapitalisierung von mindestens 3 Milliarden Dollar aufweisen.
  • Sie müssen in den drei Monaten vor dem Datum der Neugewichtung einen durchschnittlichen täglichen Aktienhandelswert von mindestens 5 Millionen US-Dollar aufweisen.

Aber nur weil eine Aktie ein Dividenden-Aristokrat ist, heißt das nicht, dass sie automatisch eine gute Investition ist. Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass die Tatsache, dass ein Unternehmen auf der Liste steht, nicht bedeutet, dass dies ein dauerhafter Zustand ist. In den meisten Jahren wurden neue Unternehmen in die Liste aufgenommen, während andere wieder gestrichen wurden.

Worauf muss man auch bei Dividenden-Aristokraten achten?

Zwei Faktoren, die auch bei Dividenden-Aristokraten zu beachten sind, sind:

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  1. Die Dividendenausschüttungsquote: Dies ist der Prozentsatz des Nettogewinns eines Unternehmens, der als Dividende ausgeschüttet wird. Liegt diese Zahl bei 100 % oder darüber, ist die aktuelle Dividende wahrscheinlich nicht nachhaltig. Eine optimale Dividendenausschüttungsquote liegt im Bereich von 50-60 %.
  2. Eine überhöhte Dividendenrendite. Die durchschnittliche Rendite der Dividenden-Aristokraten liegt zwischen 3 % und 4 %. Wenn ein Unternehmen deutlich mehr zahlt, etwa 6 %, 8 % oder mehr, kann das daran liegen, dass sein Aktienkurs gefallen ist. Und es kann ein Anzeichen für eine Notlage sein.

Beide Situationen können darauf hindeuten, dass eine Dividendenkürzung eine reale Möglichkeit ist. In diesem Fall wird nicht nur Ihre Dividendenrendite verringert, sondern auch der Kurs der Aktie wird mit ziemlicher Sicherheit fallen.

2. Dividendenstarke börsengehandelte Fonds (ETFs)

Wenn Sie keine einzelnen Aktien halten möchten, können Sie stattdessen in ETFs investieren. Es gibt ETFs, die auf Dividendenwerte spezialisiert sind.

Beispiele hierfür sind:

  • Vanguard High-Dividend Yield ETF (VYM) – derzeitige Dividendenrendite von 3,68%, mit einer durchschnittlichen Gesamtrendite von 10,45% in den letzten 10 Jahren.
  • SPDR S&P Dividend ETF (SDY) – aktuelle Dividendenrendite von 2,91%, mit einer durchschnittlichen Gesamtrendite von 10,23% in den letzten 10 Jahren.
  • Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD) – aktuelle Dividendenrendite von 3,69%, mit einer durchschnittlichen Gesamtrendite von 12,61% über die letzten 9 Jahre (der Fonds wurde im Oktober 2011 aufgelegt).

Ist Ihnen aufgefallen, dass alle drei Fonds nicht nur laufende Renditen bieten, die viel höher sind als zinstragende Anlagen, sondern auch zweistellige Gesamtrenditen für das letzte Jahrzehnt aufweisen?
Mit diesen Fonds werden Sie vielleicht nicht so reich wie mit hochfliegenden Wachstumsaktien, aber sie bieten stetige, zuverlässige Erträge. Wenn Sie ein langfristiger Anleger sind, ist das die Art von Anlage, die Ihr Portfolio dominieren muss.

3. Immobilien Investment Trusts (REITs)

Ein REIT ist wie ein Investmentfonds, der anstelle von Aktien in Immobilien investiert, aber nicht in irgendwelche Immobilien. REITs investieren hauptsächlich in Gewerbeimmobilien, darunter Bürogebäude, Einzelhandelsflächen, Lagerhäuser, große Wohnkomplexe und ähnliche Immobilien.

Außerdem sind sie gesetzlich verpflichtet, mindestens 90 % ihrer Einnahmen als Dividenden an ihre Aktionäre auszuschütten. Diese setzen sich aus einer Mischung aus Nettomieteinnahmen und Ausschüttungen aus Kapitalzuwächsen aus verkauften Immobilien zusammen. Und der Einfachheit halber zahlen REITs ihre Dividenden in der Regel auf monatlicher Basis.

Zu den REITs, die für hohe Dividendenerträge in Frage kommen, gehören die folgenden:

  • Brookfield Property REIT (BPY) – derzeitige Dividendenrendite von 8,32 %.
  • Kimco Realty Corp (KIM) – aktuelle Dividendenrendite von 2,81%.
  • Brandywine Realty Trust (BDN) – aktuelle Dividendenrendite von 7,28%.

Beachten Sie jedoch, dass die langfristige Kursentwicklung von REITs in den letzten Jahren nicht gut war. Sowohl Brookfield Property REIT als auch Kimco Realty Corp haben in den letzten 10 Jahren erhebliche Kursverluste hinnehmen müssen, obwohl sie durchweg hohe Dividenden zahlen. Brandywine Realty Trust schnitt beim Kapitalzuwachs am besten ab und blieb in den letzten 10 Jahren unverändert.

Beispiel eines Portfolios, das monatlich $1.000 an Dividenden generiert

Um monatlich 1.000 $ an Dividenden zu erwirtschaften, müssen Sie ein Aktienportfolio aufbauen, das auf jährlicher Basis mindestens 12.000 $ an Dividenden abwirft. Bei einer durchschnittlichen Dividendenrendite von 3 % pro Jahr benötigen Sie ein Portfolio von 400.000 $, um dieses Nettoeinkommen zu erzielen (400.000 $ x 3 % = 12.000 $).
Ich weiß, dass Sie denken, dass der Aufbau eines 400.000-Dollar-Portfolios unmöglich ist, also warum sich die Mühe machen.
Folgen Sie mir einfach in diesem Abschnitt; wir werden uns im nächsten Thema mit dem Aufbau eines 400.000-Dollar-Portfolios befassen.
Die nachstehende Tabelle zeigt ein Portfolio aus 10 Aktien mit einer Investition von jeweils 40.000 $, das monatlich mehr als 1.000 $ an Dividendenerträgen generiert. Die enthaltenen Aktien stammen von Dividenden-Aristokraten.

Unternehmen (Börsenkürzel)Investitionen insgesamtAktienkurs zum 30. Oktober 2020Anzahl der gehaltenen AktienProzentuale DividendenrenditeJährliche Dividendeneinnahmen
Archer Daniels Midland (ADM)$40,000$46.24865.052.92%$1,168
AFLAC (AFL)$40,000$33.951,178.202.70%$1,080
3M Unternehmen (MMM)$40,000$159.96250.063.60%$1,440
Cardinal Health (CAH)$40,000$45.79873.553.51%$1,404
Cincinnati Finanz (CINF)$40,000$70.74565.452.80%$1,120
Konsolidierte Edison (ED)$40,000$78.49509.623.86%$1,544
Essex Property Trust (ESS)$40,000$204.59195.513.27%$1,308
General Dynamics (GD)$40,000$131.33304.582.99%$1,196
Genuine Parts Co. (GPC)$40,000$90.43442.333.21%$1,284
Coca-Cola (KO)$40,000$48.06832.293.12%$1,248
GESAMTBETRAG$400,000N/AN/A3.20% (average)$12,792

Warum habe ich die Aktien mit der höchsten Dividendenrendite nicht berücksichtigt?

Nun, ich habe nicht unbedingt die Unternehmen mit der höchsten Dividendenrendite ausgewählt.
Als wir darüber sprachen, in welche Dividendenaktien man investieren sollte, habe ich mehrere Kriterien für die Auswahl von Aktien genannt, die am ehesten in der Lage sind, auch in absehbarer Zukunft hohe Dividenden zu zahlen. Aus diesem Grund habe ich einige Aktien ausgeschlossen, die möglicherweise nicht in die engere Wahl kommen.

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AbbVie zum Beispiel hat eine Dividendenrendite von 4,96 % – das würde in jedem Portfolio gut aussehen, oder? Aber das Unternehmen hat eine Dividendenausschüttungsquote von 100 %, was bedeutet, dass nicht in den Ausbau des Unternehmens reinvestiert wird. Das kann künftige Dividendenzahlungen gefährden.
Ein noch extremeres Beispiel ist Exxon Mobil, das derzeit 9,42 % zahlt. Mit einer Ausschüttungsquote von weit über 400 % ist das Unternehmen ein Hauptkandidat für eine Dividendenkürzung oder sogar eine Streichung der Dividende.

Ausschüttungspläne: Aufbau eines Portfolios, das ein regelmäßiges monatliches Einkommen bietet

Wenn Sie Dividenden auf monatlicher Basis erhalten möchten, müssen Sie Ihr Portfolio aus einer Mischung von Unternehmen zusammenstellen, die ihre Dividenden in verschiedenen Monaten innerhalb desselben Quartals zahlen.

Das Problem ist, dass Unternehmen ihre Dividenden vierteljährlich auszahlen. Die einzige Ausnahme sind REITs, die ihre Dividenden monatlich ausschütten. Aufgrund der schlechten langfristigen Kursentwicklung sollten Sie Ihr Portfolio jedoch nicht ausschließlich mit REITs bestücken. Dann wären Sie auch einem Portfolio ausgesetzt, das zu 100 % in Gewerbeimmobilien investiert ist.

Um auf die Aktien der Unternehmen zurückzukommen, sollten Sie die Dividendenausschüttungstermine staffeln, um ein monatliches Einkommen zu erzielen.

Bei den Aktien aus der obigen Beispieltabelle zahlt Cardinal Health beispielsweise im Januar, April, Juli und Oktober eine Dividende. General Dynamics zahlt seine Dividende im Februar, Mai, August und November. AFLAC schließlich schüttet seine Dividenden im März, Juni, September und Dezember aus.

Wenn Sie alle drei Aktien besitzen, erhalten Sie monatliche Dividenden nach dem folgenden Schema:

  • Januar – Cardinal Health
  • Februar – General Dynamics
  • März – AFLAC
  • April – Cardinal Health
  • Mai – General Dynamics
  • Juni – AFLAC
  • Juli – Cardinal Health
  • August – General Dynamics
  • September – AFLAC
  • Oktober – Cardinal Health
  • November – General Dynamics
  • Dezember – AFLAC

Es ist nicht notwendig, die Dividendenausschüttungen der Unternehmen in Ihrem Portfolio zu staffeln. Das sollten Sie nur tun, wenn Sie unbedingt ein monatliches Einkommen benötigen. Da aber jedes Unternehmen seine Dividenden in unterschiedlichem Maße ausschüttet, wird es sehr schwierig sein, eine Mischung von Aktien zu finden, die jeden Monat genau 1.000 $ an Einkommen bringt. Es ist jedoch möglich.

Die Alternative besteht darin, die Auszahlungstermine zu ignorieren, die Dividenden für jedes Quartal auf ein Barkonto zu überweisen und sich selbst einen monatlichen Durchschnittsbetrag der vierteljährlichen Gesamtsumme auszuzahlen.

Wo sollte man in Dividendenaktien investieren?

Sie können über eine der folgenden Anlageplattformen in Dividendenaktien oder dividendenstarke ETFs investieren. Das Beste daran ist, dass Sie bei jeder Plattform entweder in Aktien oder in ETFs provisionsfrei investieren können.

Robinhood

Robinhood ist eine Investment-App, mit der Sie Aktien und ETFs kostenlos über Ihr Mobilgerät oder Ihren Computer handeln können. Darüber hinaus bietet sie auch den Handel mit Optionen und sogar Kryptowährungen an, was sie zu einer der einzigartigsten Anlage-Apps der Branche macht.
Obwohl Robinhood eine relativ einfache Plattform ist, die in erster Linie für selbstgesteuerte Anleger konzipiert wurde, bietet sie genügend Unternehmensinformationen, um Dividendenaktien zu finden und zu verfolgen. Dazu gehören die Dividendenrendite, das Kurs-Gewinn-Verhältnis und die Höchst- und Tiefstkurse der letzten 52 Wochen.

Derzeit gibt es die Möglichkeit, bis zu 500 Dollar in kostenlosen Aktien zu verdienen, indem man Freunde wirbt, die ein Konto auf der App eröffnen. Jede Aktie, die Sie erhalten, kann zwischen $2,50 und $200 wert sein.

Webull

Webull funktioniert ganz ähnlich wie Robinhood. Es bietet den provisionsfreien Handel mit Aktien, ETFs und Optionen und ist für den mobilen Handel optimiert. Es ist die perfekte Plattform für einen Anleger, der ständig unterwegs ist.

Für die Eröffnung eines Kontos ist bei Webull keine Mindesteinlage erforderlich, allerdings brauchen Sie Geld, um zu investieren. Ein Vorteil gegenüber Robinhood ist, dass Webull sowohl traditionelle als auch Roth-IRA-Konten anbietet. Das ist wichtig, weil ein Dividendenaktienportfolio sowohl langfristiges Wachstum als auch Einkommen in den Vordergrund stellt, was sie zu einem natürlichen Bestandteil von Rentenkonten macht.

Webull zahlt außerdem Zinsen auf das investierte Bargeld auf Ihrem Konto.

M1 Finanzen

M1 Finance funktioniert ähnlich wie Robinhood und WeBull, mit dem Unterschied, dass Sie nicht einzelne Aktien kaufen und halten, sondern diese über Portfolios erwerben, die als “Torten” bezeichnet werden. Jeder Kuchen besteht aus bis zu 100 Aktien und/oder ETFs.

Es werden zwar vorgefertigte Torten angeboten, aber Sie können auch Ihre eigene entwerfen und sie mit den Aktien und ETFs Ihrer Wahl füllen. Das bedeutet, dass Sie einen Kuchen erstellen können, der ausschließlich aus 10, 15 oder 20 Ihrer Lieblings-Dividenden-Aristokraten besteht, oder sogar alle 65 auf der Liste auswählen können. Die Anzahl der Torten, die Sie erstellen können, ist nicht begrenzt. Sie können einen mit Dividenden-Aristokraten und andere mit Wachstumswerten oder sogar mit ETFs auf bestimmte Sektoren zusammenstellen – Sie haben die Wahl.

Der Vorteil von M1 Finance ist, was passiert, nachdem Sie einen oder mehrere Pies erstellt haben. Die App verwaltet Ihre Torten im Stil eines Robo-Advisors, indem sie regelmäßige Anpassungen vornimmt, um Ihre Allokationen auf Kurs zu halten, und sogar Dividenden reinvestiert. Das heißt, sobald Sie die Aktien oder Fonds in Ihrem Kuchen ausgewählt haben, können Sie sich entspannen und zusehen, wie Ihre Investition wächst.
Das ist passives Kapitaleinkommen in seiner besten Form!

Wie man ein Portfolio aufbaut, das $1.000 pro Monat an Dividenden einbringt?

Dies ist eine große Hürde für neue und kleine Anleger. Denn um monatlich 1.000 Dollar an Dividenden zu erhalten, benötigen Sie bei einer durchschnittlichen Rendite von 3 % etwa 400.000 Dollar.
Aber wie kommt man auf 400.000 Dollar?

Beginnen wir mit einer kleinen Perspektive. Dividendeninvestitionen sind durch und durch langfristige Investitionen. Sie investieren nicht, um zu wachsen – und schon gar nicht, um explosionsartig zu wachsen -, sondern um ein regelmäßiges Einkommen und hoffentlich auch einen angemessenen Wertzuwachs zu erzielen. Das bedeutet, dass Sie es als eine langfristige Investition betrachten müssen, die sowohl Geduld als auch beständige Investitionen erfordert.
Legen Sie zunächst fest, wie viel Sie investieren wollen, und tun Sie dies in regelmäßigen Abständen. Sie können zum Beispiel 500 Dollar pro Monat investieren oder sogar 10 Aktien einer bestimmten Aktie pro Monat kaufen.
Im Laufe der Zeit können Sie Ihre Investitionsbeiträge schrittweise erhöhen, bis Sie schließlich den Punkt erreichen, an dem Sie jedes Jahr mehrere Tausend Dollar investieren.
Das ist eigentlich eine gute Sache. Da Sie jeden Monat ein wenig kaufen, erzielen Sie einen Dollar-Cost-Average. Das ist die beste Art zu investieren, denn der Aktienkurs oder das Timing am Ende des Marktes werden dabei praktisch ignoriert. Sie investieren einfach jeden Monat den gleichen Betrag.

Die Magie des Compounding als Retter in der Not

Nehmen wir an, Sie investieren monatlich 500 Dollar – 6.000 Dollar pro Jahr – in ein wachsendes Portfolio von Dividendenaktien mit einer durchschnittlichen Rendite von 10 %, einschließlich Dividenden und Kapitalzuwachs.

Selbst wenn Sie den Anlagebetrag nie erhöhen, werden Sie in 21 Jahren etwas mehr als 400.000 $ in Ihrem Dividendenportfolio haben. Wenn Sie Ihre monatlichen Beiträge erhöhen, verringert sich die Anzahl der Jahre, die Sie dafür benötigen. Es hängt alles davon ab, wie entschlossen Sie sind, ein echtes passives Einkommensportfolio aufzubauen, und wie viel zusätzliches Geld Sie jeden Monat investieren können.
Ein wichtiger Bestandteil dieser langfristigen Wachstumsstrategie ist die Reinvestition von Dividenden. In der Zeit, in der Sie Ihr Dividendenportfolio aufbauen, werden Sie kein Einkommen beziehen. Stattdessen verwenden Sie die erhaltenen Dividenden, um weitere Aktien der Unternehmen zu kaufen, in die Sie investieren.

Dies kann ganz einfach über so genannte Dividenden-Reinvestitionspläne (Dividend Reinvestment Plans, kurz DRIPs) erfolgen. Sie können oft über den Broker, bei dem Sie die Aktien halten, eingerichtet werden. Wenn Sie an einem DRIP teilnehmen, werden die Dividenden automatisch zum Kauf weiterer Aktien desselben Unternehmens verwendet.

Die Kombination aus regelmäßigen Beiträgen, Reinvestition der Dividenden und Kapitalzuwachs ist die Kraft hinter dem Zinseszinseffekt, der es Ihnen ermöglicht, ein Portfolio aufzubauen, das groß genug ist, um monatlich 1.000 Dollar an Dividenden zu erwirtschaften.

Warnung – Jagen Sie nicht nach hohen Dividendenrenditen!

Es ist sehr leicht, in eine Denkweise zu verfallen, die in etwa so lautet: Wenn hohe Dividenden gut sind, sind höhere Dividenden noch besser.

In Wirklichkeit ist das Gegenteil der Fall. Wenn ein Unternehmen deutlich mehr als 3 % oder 4 % ausschüttet, steigt das Risiko einer Beteiligung an diesem Unternehmen.

Ich habe bereits früher darauf hingewiesen, dass Unternehmen, die überhöhte Dividenden zahlen oder deren Dividendenausschüttung den Nettogewinn übersteigt, in Schwierigkeiten geraten können, und es lohnt sich, dies zu wiederholen. Wenn die Dividendenrendite eines Unternehmens zu hoch ist, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass das Unternehmen die Dividende kürzt, was mit ziemlicher Sicherheit zu einem Einbruch des Aktienkurses führen wird.

Ebenso sollten Sie bei Master Limited Partnerships (MLPs) Vorsicht walten lassen. Dabei handelt es sich um börsennotierte Partnerschaften, die hauptsächlich in energiebezogene Unternehmen und Immobilien investieren, da beide Gruppen hohe Dividendenrenditen bieten. Diese Partnerschaften sind jedoch nicht nur in hochspekulativen Sektoren investiert, sondern oft auch stark fremdfinanziert.

Anders ausgedrückt: Hohe Dividendenrenditen können die zugrunde liegenden Schwächen verschleiern.
Eine weitere Quelle für potenziell hohe Dividendenrenditen sind geschlossene Fonds, die so heißen, weil der Fonds keine neuen Anteile ausgeben kann. Das bedeutet jedoch, dass der Preis eines Anteils steigt oder fällt – manchmal dramatisch – je nach dem Interesse der Anleger oder dem Fehlen eines solchen. Der Anteilspreis entspricht möglicherweise nicht dem Nettoinventarwert des Fonds – oder kommt ihm nicht einmal nahe.

Ein noch größeres potenzielles Problem ist die Möglichkeit, einen geschlossenen Fonds zu verkaufen, wenn sich auf dem Markt ein williger Käufer findet. Im Gegensatz zu börsengehandelten Fonds kauft der Fonds die Anteile, die Sie veräußern möchten, nicht automatisch zurück.
Der Reiz geschlossener Fonds liegt darin, dass sie oft hohe Dividendenrenditen abwerfen. Aber die mit ihnen verbundenen Risiken machen sie, genau wie Aktien mit überhöhten Renditen oder MLPs, langfristig weniger zuverlässig.

Die Quintessenz

Dividendenwerte sind nicht so glamourös wie Wachstumswerte. Aber sie sind die Art von Investition, die sowohl dauerhaften Wohlstand schafft als auch die Art von Einkommen, die Sie erzielen können, indem Sie absolut nichts tun. Wer wünscht sich nicht diese Art von Einkommen?
Dividendenaktien sind besonders attraktiv für Rentenportfolios. Sie bieten nicht nur eine zuverlässige Möglichkeit, über Jahrzehnte hinweg Vermögen aufzubauen, sondern auch einen stetigen Einkommensstrom, sobald Sie den Ruhestand erreichen. Sie können die 3 % bis 4 % an Dividendeneinnahmen für Ihren Lebensunterhalt verwenden, während die Aktienkurse im Laufe der Zeit an Wert gewinnen – perfekt!

Und obwohl ich von 1.000 USD pro Monat an Dividendeneinkommen gesprochen habe, können Sie jede beliebige Zahl wählen: 2.000 USD, 3.000 USD oder sogar 5.000 USD.
Sicher, das erfordert ein viel größeres Portfolio. Aber wenn Sie vorhaben, wohlhabend zu werden oder mit einem siebenstelligen Vermögen in den Ruhestand zu gehen, können Sie genauso gut ein großzügiges Einkommen erzielen, während Sie das tun.